איך מעבירים קופת גמל או קרן השתלמות לגוף אחר?
מעבירים בטופס בקשת ניוד שממלאים אצל הגוף החדש בלבד — הוא פונה לגוף הקודם ומושך את הכסף. התהליך אורך בדרך כלל עד עשרה ימי עסקים, אינו עולה דבר, אינו יוצר אירוע מס ואינו מאפס ותק. אין צורך להודיע לגוף הקודם או לקבל את אישורו.
נתוני יוני 2026. מקור: גמל-נט / פנסיה-נט, משרד האוצר.
עובדות מרכזיות
- הבקשה מוגשת רק מול הגוף החדש; הוא אחראי לתהליך מול הגוף הקודם.
- העלות: אפס. אין דמי יציאה בקופות גמל, קרנות השתלמות וקרנות פנסיה.
- הוותק לצורכי נזילות נשמר במלואו — שש השנים בקרן השתלמות אינן מתאפסות.
- אין אירוע מס: הכסף עובר כצבירה ולא כמשיכה.
- משך התהליך: בדרך כלל עד 10 ימי עסקים.
התהליך, שלב אחר שלב
- בוחרים את הקופה והמסלול היעד ומשווים תשואה ל-5 שנים ודמי ניהול.
- סוגרים מראש את דמי הניהול בכתב מול הגוף החדש — זו הנקודה שבה יש לכם כוח מיקוח.
- ממלאים טופס בקשת ניוד אצל הגוף החדש עם צילום תעודת זהות ומספר הקופה הקיימת.
- עוקבים אחרי הסטטוס באזור האישי; הכסף מגיע כצבירה ולא כהפקדה חדשה.
- מוודאים אחרי המעבר שהמסלול והדמים אכן נקלטו כפי שסוכם.
מתי בכלל שווה להעביר
מעבר מוצדק בשלושה מצבים: דמי ניהול גבוהים מהממוצע בקטגוריה שלא הוזלו לאחר בקשה, פיגור עקבי של שנים בתשואה לעומת מסלול מקביל, או רצון במסלול שאינו קיים בגוף הנוכחי. מעבר בעקבות חודש חלש אחד כמעט תמיד פוגע יותר מכפי שהוא מועיל.
מתי זה לא נכון
- בביטוח מנהלים ובפוליסות ישנות עשויות להיות זכויות מוקנות — מקדם קצבה מובטח או כיסוי ביטוחי — שעלולות ללכת לאיבוד בניוד. שם חובה לבדוק לפני.
- בקרן פנסיה, ניוד עלול להשפיע על תקופת אכשרה לכיסויי נכות ושארים.
- בזמן המעבר הכסף ממומש ליום-יומיים; בשוק תנודתי זה יכול לעבוד לשני הכיוונים.
שאלות נפוצות
האם הגוף הקודם יכול לעכב את המעבר?
לא. ההעברה מעוגנת בתקנות הניוד וחייבת להתבצע בתוך פרק זמן קצוב. הגוף הקודם רשאי לנסות לשכנע אתכם להישאר, אך לא לחסום.
האם משלמים מס בהעברה?
לא. ניוד אינו משיכה, ולכן אין אירוע מס והרווח הצבור ממשיך להיצבר במעטפת המס הקיימת.
מה קורה להפקדות השוטפות של המעסיק?
צריך לעדכן את המעסיק בפרטי הקופה החדשה, אחרת ההפקדות ימשיכו לזרום לקופה הישנה ותיווצר לכם קופה כפולה.
קריאה נוספת