הפקדות גבוהות, קרן השתלמות פעילה וכמה קופות שנשארו ממקומות עבודה קודמים. הפערים בדמי הניהול ובמסלול ההשקעה מצטברים למאות אלפי שקלים לאורך הקריירה.
ניוד תקין בין קופות מאותו סוג נעשה בדרך כלל ללא אירוע מס, והוותק והזכויות נשמרים. משיכה של הכסף החוצה, לעומת זאת, עשויה להיות חייבת במס. יש לבדוק כל מקרה לגופו, והמידע כאן אינפורמטיבי בלבד.
הקרן נשארת על שמכם וממשיכה להיות מושקעת גם ללא הפקדות חדשות. המעסיק החדש יכול להפקיד לאותה קרן, ואפשר גם לנייד אותה לגוף אחר. הוותק לצורך משיכה נשמר בניוד תקין.
לא. לפי החוק זכות הבחירה של הגוף המנהל ושל המסלול נתונה לעובד, גם כאשר למעסיק יש הסדר עם חברה מסוימת. את דמי הניהול ניתן לבדוק ולשנות בכל שלב מול הגוף המנהל.
מסלול ההשקעה קובע את תמהיל הנכסים ואת רמת התנודתיות. חוסך בן 30 עם אופק של עשרות שנים וחוסך שנה לפני פרישה נמצאים בסיטואציות שונות לחלוטין. מסלולי ברירת מחדל אינם בהכרח מותאמים אישית.
דמי ניהול מהצבירה נגבים מדי שנה מכל הסכום שנצבר, ולכן ההשפעה מצטברת ומוגברת לאורך זמן. על צבירה משמעותית, פער של עשיריות האחוז יכול להסתכם במאות אלפי שקלים עד הפרישה. חישוב מדויק תלוי בצבירה, בהפקדות ובתשואה.
הבדיקה הראשונית והשיחה ניתנות ללא עלות וללא התחייבות. MoneyTime מספקת מידע והשוואות מבוססי נתונים פומביים, ואינה מספקת ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או שיווק פנסיוני.