איך מורידים דמי ניהול בקרן השתלמות או בפנסיה — צעד אחר צעד?
מורידים דמי ניהול בארבעה צעדים: בודקים בדוח השנתי כמה משלמים מהצבירה ומההפקדה, משווים לחציון בקטגוריה (כ-0.59% בקרן השתלמות נכון לאוגוסט 2026), מבקשים בכתב הוזלה מהגוף הקיים, ואם הבקשה נדחית — מניידים לגוף אחר. הניוד אינו כרוך בעלות, אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק.
נתוני אוגוסט 2026. מקור: מאגרי מידע ציבוריים — גמל-נט / פנסיה-נט. עודכן לאחרונה: 2026-09-28.
עובדות מרכזיות
- חציון דמי ניהול מהצבירה, אוגוסט 2026: קרן השתלמות 0.59%, קופת גמל 0.56%, גמל להשקעה 0.61%.
- בפנסיה יש שני רכיבים: מהצבירה ומההפקדה — בודקים את שניהם.
- ניוד בין גופים מנהלים: ללא עלות, ללא אירוע מס, ללא איבוד ותק.
- דמי הניהול נגבים גם בשנה שבה התשואה שלילית.
ארבעת הצעדים
- 1. מוצאים בדוח השנתי או באזור האישי את שיעור דמי הניהול בפועל.
- 2. משווים לחציון הקטגוריה בטבלה למעלה.
- 3. שולחים בקשה כתובה להוזלה לגוף המנהל.
- 4. אם אין הוזלה — מגישים בקשת ניוד דרך הגוף הקולט.
מתי זה לא נכון
- דמי ניהול נמוכים אינם מבטיחים תשואה גבוהה; בוחנים גם את ביצועי המסלול לאורך זמן.
- בהסדרי מעסיק ייתכנו כבר דמי ניהול מוזלים.
שאלות נפוצות
כמה זמן לוקח ניוד?
לפי ההסדר התקני, העברת כספים בין גופים מנהלים מתבצעת בדרך כלל בתוך כמה ימי עסקים מקבלת הבקשה.
האם הגוף הקיים חייב להוזיל?
לא, אך בקשה כתובה — במיוחד עם הצעה מתחרה — מתקבלת לעיתים קרובות.
קריאה נוספת