איך לבדוק או להעביר קרן השתלמות וקופת גמל מילין לפידות?
כדי לבדוק קופה בילין לפידות משווים שלושה נתונים מול מסלולים מקבילים בגופים אחרים: תשואה לאורך 3–5 שנים, דמי הניהול שאתם משלמים בפועל ורמת הסיכון של המסלול. אם מחליטים לעבור, הניוד מתבצע דרך הגוף המקבל, ללא עלות ובלי אירוע מס, והוותק נשמר.
נתוני אוגוסט 2026. מקור: מאגרי מידע ציבוריים — גמל-נט / פנסיה-נט. עודכן לאחרונה: 2026-09-28.
עובדות מרכזיות
- ניוד בין גופים מנהלים נעשה באמצעות בקשה בגוף המקבל, ואינו דורש אישור מהגוף המעביר.
- מעבר קרן השתלמות או קופת גמל אינו אירוע מס, ותאריך הוותק נשמר.
- השוואה נכונה היא בין מסלולים באותה רמת חשיפה מנייתית.
- התשואות בגמל-נט מפורסמות לפני דמי הניהול שאתם משלמים.
- שינוי בעלות בגוף מנהל אינו משנה את זכויות העמיתים בכספים.
מה לבדוק לפני החלטה
- דמי הניהול שמופיעים בדוח השנתי שלכם, לא הממוצע שמפורסם.
- תשואת המסלול שלכם מול מסלולים מקבילים לאורך 3 ו-5 שנים.
- החשיפה למניות ולמט״ח במסלול.
- אם יש לכם כמה קופות באותו גוף — האם כדאי לאחד.
מה קורה לכסף בשינוי בעלות
הכספים בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות מוחזקים בנפרד מהחברה המנהלת, ושייכים לעמיתים. שינוי שליטה בחברה המנהלת אינו מעביר את הכספים ואינו פוגע בזכויות; הוא עשוי להשפיע על מדיניות ההשקעה או על דמי הניהול בעתיד, ולכן כדאי לעקוב.
מתי זה לא נכון
- תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד.
- מעבר בעקבות ירידה זמנית עלול לקבע הפסד.
- משיכה (ולא ניוד) של קרן השתלמות לפני מועד הנזילות עלולה לחייב מס.
שאלות נפוצות
האם הניוד עולה כסף?
לא. ניוד בין גופים מנהלים אינו כרוך בעלות.
כמה זמן לוקח ניוד?
לפי ההסדרה, העברה מתבצעת בדרך כלל בתוך מספר ימי עסקים מקבלת הבקשה התקינה.
האם הוותק של קרן ההשתלמות נשמר?
כן. ותק הקרן נשמר במעבר בין גופים.
קריאה נוספת